監管單位

為什麼開戶賬號時候要提交身分證明和地址證明?KYC,AML是什麼?

開戶海外外匯經紀商賬號時候要提交什麼

匯商人士
開外匯經紀商賬號時候、必須提交或者填寫的內容如下

必須要填寫的內容

  • 姓名、住址、電話號碼、電子郵箱等個人訊息
  • 投資資金來源
  • 投資経験

提交的資料

  • 身分證、護照、駕照等證明個人身分的身分證明
  • 信用卡賬單、燃氣費賬單等證明居住地址的居住賬面(*)

*有些外匯經紀商僅要提交身分證明資料即可。

那麼,為什麼一定要提供這些信息以及資料呢?

解釋這個問題前我們首先要了解什麼是KYC和AML

什麼是KYC

KYC是

Know Your Clients

的首個字母的縮寫。

有「詳細了解客戶」的意思。

雖然根據所屬的監管有所不同,但如果是足以信任的正規外匯經紀商的話,通常會嚴格執行KYC。

不僅在開設帳戶時需要審核,還將定期篩選現有客戶以檢查異常交易。

也有向監管部門提供監管報告的義務。

讓我們看看具體都要確認哪些內容。

是不是政府相關人員、高官?

有時候被稱為PEPs(Politically Exposed Persons),即確認某人的職位、背景是否與國家政策制定相關。

這是極端極端的情況,我們假設美國總統特朗普先生是擁有外匯經紀商的賬號。

如果他在Twitter上說“我將從明天起限制美元發行”的話怎麼辦?隨著美元的供給減少,美元的價格可能會相對於其他貨幣飆升。

在發布這個資訊前,特朗普先生透過開戶的外匯經紀商那里大量買入美元,就會獲得更大的利益。

這是一個極端的例子,但為了避免政府官員進行不正規的交易,KYC就是用來確認開戶人是不是政府官員。

是不是罪犯?

同之後介紹的AML也有關係,要確認開戶人是不是罪犯。

這也是極端的假設,如果一個全球恐怖集團的領導在擁有外匯經紀商的賬戶。

如果將外匯交易中的利潤用於購買槍支和炸彈,那將是不好的訊息。

年齡是不是過高?

一般來說年齡過大,PC的操作可能不是很熟練。

基本上外匯交易都是透過電腦或者智能手機來進行電子交易,首先必須學會自我操作。

以下是《日本經濟新聞》的一篇文章,其中描述了日本和美國老年人之間股票投資的差異。

在日本,當75歲以上的客戶投資股票時,必須透過面談簽訂合同。

另一方面,美國似乎具有很高的自由度,因為它不受年齡的限制,而是受經驗和能力的限制。

投資經驗是不是太少?

由於外匯交易是槓桿交易,因此有很高的風險。

外匯經紀商一般都需要投資者有一定的投資經驗。

實際上,這也是監管機構施加的規則。

很多情況下,完全不明白外匯保證金交易、或者外匯槓桿交易的客戶損失的例子很多,

處於對投資者的包含,監管部門規定在開戶時必須要諮詢投資者的“投資經驗”。

什麼是AML

AML是

Anti-Money Laundering

的第一個字母的縮寫。

用中文解釋為「防制洗錢」。

許多人應該還記得2001年9月在紐約發生的恐怖襲擊事件。

自從發生恐怖襲擊以來,全世界都加強了對洗錢的控制措施。

防制洗錢不僅限於一個國家,如果沒有世界各國之間的合作就不可能做到,因此各國之間進行緊密合作。

主要有2個組織。

1 : FATF

Financial Action Task Force on Money Laundering、防制洗錢金融行動工作組織。

為了打擊國際間的洗錢行動,於1989年成立了政府間組織。

自從2001年9月美國發生恐怖襲擊以來,該組織為打擊恐怖組織資金供給方面的國際間合作方面發揮了重要作用。

2 : APG

Asia/Pacific Group on Money Laundering、亞太洗錢防制組織。

為促進亞太地區的非FATF組織的國家及地區的反洗錢行動,1997年2成立了月亞太洗錢防制組織。

台灣是APG組織的成員。

台湾設立了洗錢防制法、日本也設立了「犯罪による収益の移転防止に関する法律」的法律、

法規要求金融機構嚴格執行反洗錢的監督義務。

外匯經紀商也同樣要嚴格遵守這個規定。

總結

匯商人士
這就是「為什麼開立賬號時要提交身分證明和地址證明?」的回答
  • 金融機關為防止洗錢行動(AML),進行嚴格檢查
  • 為此,需要充分了解客戶(KYC)
  • 開立賬戶時須確認是否是本人、政治公眾人物(PEPs),以及有沒有犯罪歷史等
  • 因此,開戶賬號時須提交身分證明和地址證明

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