聯準會擬修訂銀行反洗錢規範 強化風險導向

美國聯邦準備理事會（Fed）於2026年7月7日週二發布聲明指出，已正式徵求公眾對一項提案的意見，該提案旨在修訂銀行維持反洗錢（AML）計畫的現行要求。此項提案於美東時間下午3時對外公布。聯準會表示，這些修正案的提出，是為了與其他四個監管機構此前單獨提出的反洗錢計畫要求變革保持一致，以期建立更為協調且有效的金融犯罪防制框架。

根據這項擬議的修正案，銀行將被要求重新調整其反洗錢資源的配置策略，轉向以風險為基礎的模式。這意味著銀行必須將更多的關注與資源，集中於識別、評估並監控那些被認定為高風險的客戶群體及相關交易活動。此外，提案也明確要求各銀行，必須將美國財政部金融犯罪執法網絡（Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN）所發布的反洗錢優先事項，有效整合至其內部的風險評估流程之中，確保其反洗錢措施能夠與國家級的防制金融犯罪策略同步。

提案進一步指出，一旦銀行成功建立並實施其反洗錢計畫，聯準會未來的監督與執法重點將會有所調整。屆時，監管機構將更著重於審查銀行在實際執行這些計畫時所出現的重大缺失或不足之處。公眾對此提案的意見徵詢截止日期，為其在《聯邦公報》（Federal Register）正式發布後的60天。聯準會理事巴爾（Governor Barr）也已針對此提案發表了相關聲明，詳細內容可參閱《聯邦公報》中關於「反洗錢與打擊資恐計畫」的文件。